亚洲金融合作联盟欲建立50亿风险合作基金冷干机

亚洲金融合作联盟欲建立50亿风险合作基金

9月3日，有知情人士向记者透露，亚洲金融合作联盟33个成员银行正商讨建立总规模为50亿元的风险合作基金，其首期规模为5亿元。

风险合作基金主要用于帮助银行渡过流动性、资本性、结构性危机，平时投资一些低风险产品。“主要是为解决成员可能出现的流动性问题。”某成员银行行长表示。

此前，银行在发生危机时主要是政府买单。该联盟希望通过风险合作基金，实现从政府救助到市场化救助的转变。

“现在具体的运作方式还在商讨中，并未最终确定。”上述人士表示。

50个1亿元份额

成立基金一事谋划已久。

早在今年6月，亚洲金融合作联盟主席、民生银行董事长董文标就提出年内要做实10件大事，其中包括成立风险合作基金和资产管理公司。

前述行长表示，成立资产管理公司要面临诸多政策障碍，运作风险合作基金更为可行。而这一提议最终得到多个成员单位的认可，与目前的经营环境变化不无关系。

16家上市银行公布的中报显示，截至6月末，各银行逾期贷款总额超过4300亿元，较年初增长超过900亿元。在银行资产状况有所恶化的情况下，风险合作基金可谓应势而生。

上述人士介绍，风险合作基金总规模达到50亿元，首期为5亿元。33家联盟成员通过购买份额的方式参与，每份为1亿元，民生银行做为主发起行将认购5份，即5亿元，哈尔滨银行和包商银行将认购2到3份，即2亿元到3亿元，其他一般成员认购1亿元。在首期每份出资额为1000万元。不过，具体份额仍然在商讨中，并未最终确定。

基金成立后将封闭运作，没有退出期限，份额也不改变。如果有银行要退出，则需要将份额转让给新的银行，或者出让给现有成员。

风险合作基金由亚洲金融合作联盟下设立的投资决策委员会和审计委员会进行管理，审计委员会对基金的资金运作进行监督，投资决策委员会则对基金投向做出决策。

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看重救助机制

“参与这个基金主要还是看重救助机制。”上述银行行长表示。事实上，之前银行在发生危机后，几乎全部靠政府给予救助。比如，为重组南方某城商行，政府支付了多达170亿元现金等额购买其不良资产。上述基金的一个转变就是希望在政府救助之外补充市场救助这一渠道。

风险合作基金主要用途有三。一是应付银行的流动性危机。上述行长表示，流动性问题是中小银行面临的主要问题之一。不少银行尤其是中小银行的流动性风险管理基础非常薄弱，只为达到监管指标要求，承受突发风险的能力很低。

早在2008年，14家国内银行已就联合应对流动性危机达成共识，准备采取互助行动。不过此后并无下文。

银行发生流动性危机后一般求助人行的流动性贷款，以后基金则有望将成为补充渠道。

该行长表示，如果银行的流动性指标低于30%，则可通过基金介入的方式改善指标，以达到监管指标。如果流动性恶化，最终还得依靠人行。

其次是结构性救助，如果一家银行的单一客户贷款集中度超标，则通过基金去购买银行信贷资产的方式降低指标。

贷款集中度超标是很多城商行面临的共同难题。从之前的年报看，天津银行、成都银行、徽商银行、富滇银行和青岛银行等都或多或少存在这样的问题。2009年，成都银行的单一贷款集中度高达62.23%，2011年降为6.49%;最大10家客户比例2009年为136.99%，2010年为69.19%，2011年为47.4%，直到2011年才勉强超过50%的监管红线。

值得注意的是，此次亚洲金融合作联盟的成员除民生银行外主要为城商行。

第三则是资本性救助。当成员出现资本性损失时，基金给予救助。在经济处于下行通道，不良贷款不断攀高的背景下，这将很有必要。

此外，平时风险合作基金主要投资一些低风险的产品，如债券、票据等，成员市场化参与收益分红分配。

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